《货币银行学》（本科）课程重难点分析（1）
南旭光
一、试分析汇率发挥作用需要什么条件？
（一）本题考核的知识点是“汇率的作用与影响”。
（二）解答：从理论上看，汇率对上述诸方面都有影响，但是影响程度如何则受制于当时的经济环境和条件。例如货币贬值要起到扩大出口与抑制进口的作用，就要满足以下条件：第一，出口商品的需求弹性高。如果本国出口商品的需求价格弹性与需求收入弹性都很低，贬值只引起价格下降却不会相应地扩大出口商品的需求量；第二，进口商品的性质。如果进口商品是必需品和经济发展所必需的资本品，则价格机制对其需求影响不大；第三，国内的总供给能力。本币贬值使进口品本币价格上涨，引导国内需求从进口品转向进口替代品，国内的生产力水平和产业结构未必能够迅速填补这部分新转换来的市场缺口；第四，国内资源的利用情况。如果此时国内没有闲置资源可用于扩大供给，本币贬值只能导致物价水平的上涨。
汇率对资本流动的影响、对市场价格的影响以及对金融资产选择的影响，也会由于环境和条件的不同而有很大差异。因此要正确把握汇率的影响就必须对经济环境和条件有一个正确的认识，否则，得出的结论就没有可信度。
（三）本题的理论性比较强，要注意把各个要素分析清楚。
二、如何理解银行信用与商业信用之间的关系？
（一）本题考核的知识点是“银行信用与商业信用的比较”。
（二）解答：商业信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。银行信用是银行或其他金融机构以货币形式提供的信用。是在商业信用基础上发展起来的。
（1）商业信用虽然先于银行信用出现，但其局限性使它难以满足资本主义社会化大生产的需要，于是在商业信用广泛发展的基础上产生了银行信用。银行通过办理商业票据的贴现或抵押贷款，将商业信用转变为银行信用。
（2）银行信用克服了商业信用的局限性。首先，银行信用克服了商业信用在信用规模上的局限性。其次，银行信用克服了商业信用在方向上的局限性。第三，银行信用克服了商业信用在期限上的局限性。总之，银行信用无论在规模上、范围上，还是在期限上都大大超过了商业信用，成为现代经济中最基本的占主导地位的信用形式。
（3）银行信用是在商业信用的基础上发展起来的，而银行信用的出现和发展又进一步促使了商业信用的完善。由于银行办理了以商业票据为对象的贷款业务，增强了商业票据的流动性，使商业信用进一步发展。
（三）本题要先回答商业信用和银行信用的概念，然后再分析二者的区别与联系。
三、如何分析决定与影响我国利率的主要因素?
（一）本题考核的知识点是“我国利率的决定与影响因素”。
（二）解答：一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：
1、利润率的平均水平。利息率也是由平均利润率决定的。利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。
2、资金的供求状况。一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。
3、物价变动的幅度。名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约著名义利率水平的高低。
4、国际经济的环境。表现在以下几个方面：①国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；②我国的利率水平还要受国际间商品竞争的影响；③我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。
5、政策性因素。自建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。
（三）本题首先要把决定和影响利率的主要因素罗列，同时一定要注意结合我国实际来分析。
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