20春学期（1709、1803、1809、1903、1909、2003）《个人理财》在线作业
1.[单选题] 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
奥鹏作业答案
A.正相关
B.负相关
正确答案:——B——
2.[单选题] 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
正确答案:——B——
3.[单选题] 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
正确答案:——B——
4.[单选题] 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
正确答案:————
5.[单选题] 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
正确答案:————
6.[单选题] 张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
正确答案:————
7.[单选题] 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。 奥鹏作业答案q1647861640
A.高估
B.低估
正确答案:————
8.[单选题] 消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
正确答案:————
9.[单选题] 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
正确答案:————
10.[单选题] 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
正确答案:————
11.[单选题] 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确答案:————
12.[单选题] 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
正确答案:————
13.[单选题] A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
正确答案:————
14.[单选题] 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
正确答案:————
15.[单选题] 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
正确答案:————
16.[单选题] 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
正确答案:————
17.[单选题] 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
正确答案:————
18.[单选题] 以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
正确答案:————
19.[单选题] 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:————
20.[单选题] 信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
正确答案:————
21.[多选题] 以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
正确答案:————
22.[多选题] 借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
正确答案:————
23.[多选题] 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
正确答案:————
24.[多选题] 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A.很高
B.很低
C.正相关
D.负相关
正确答案:————
25.[多选题] 信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
正确答案:————
26.[多选题] 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
正确答案:————
27.[多选题] 保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
正确答案:————
28.[多选题] 以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确答案:————
29.[多选题] 投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
正确答案:————
30.[多选题] 满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
正确答案:————
31.[判断题] 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A.错误
B.正确
正确答案:————
32.[判断题] 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
正确答案:————
33.[判断题] 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A.错误
B.正确
正确答案:————
34.[判断题] 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
正确答案:————
35.[判断题] 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
正确答案:————
36.[判断题] 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A.错误
B.正确
正确答案:————
37.[判断题] 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
正确答案:————
38.[判断题] 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
正确答案:————
39.[判断题] 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
正确答案:————
40.[判断题] 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A.错误
B.正确
正确答案:————
41.[判断题] 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A.错误
B.正确
正确答案:————
42.[判断题] 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
正确答案:————
43.[判断题] 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A.错误
B.正确
正确答案:————
44.[判断题] 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A.错误
B.正确
正确答案:————
45.[判断题] 个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
正确答案:————
46.[判断题] 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
正确答案:————
47.[判断题] 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
正确答案:————
48.[判断题] 最大信用额度=收入＋资产
A.错误
B.正确
正确答案:————
49.[判断题] 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A.错误
B.正确
正确答案:————
50.[判断题] 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
正确答案:————
，附件是答案，
1.[单选题] 在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
奥鹏作业答案
A.正相关
B.负相关
正确答案:——B——
2.[单选题] 某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
正确答案:——B——
3.[单选题] 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
正确答案:——B——
4.[单选题] 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
正确答案:————
5.[单选题] 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
正确答案:————
6.[单选题] 张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
正确答案:————
7.[单选题] 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。 奥鹏作业答案q1647861640
A.高估
B.低估
正确答案:————
8.[单选题] 消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
正确答案:————
9.[单选题] 有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
正确答案:————
10.[单选题] 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A.1200元
B.1300元
C.1464元
D.1350元
正确答案:————
11.[单选题] 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
正确答案:————
12.[单选题] 某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A.362
B.355
C.380
D.369
正确答案:————
13.[单选题] A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
正确答案:————
14.[单选题] 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
正确答案:————
15.[单选题] 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
正确答案:————
16.[单选题] 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
正确答案:————
17.[单选题] 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
正确答案:————
18.[单选题] 以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
正确答案:————
19.[单选题] 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:————
20.[单选题] 信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
正确答案:————
21.[多选题] 以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入＞所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入＜所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
正确答案:————
22.[多选题] 借记卡的优点有()
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
正确答案:————
23.[多选题] 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A.冒险型
B.积极型
C.稳健型
D.保守型
正确答案:————
24.[多选题] 黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A.很高
B.很低
C.正相关
D.负相关
正确答案:————
25.[多选题] 信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
正确答案:————
26.[多选题] 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
正确答案:————
27.[多选题] 保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
正确答案:————
28.[多选题] 以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确答案:————
29.[多选题] 投资规划应该根据()进行调整。
A.投资环境
B.投资者需求
C.机构报告
正确答案:————
30.[多选题] 满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
正确答案:————
31.[判断题] 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A.错误
B.正确
正确答案:————
32.[判断题] 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A.错误
B.正确
正确答案:————
33.[判断题] 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A.错误
B.正确
正确答案:————
34.[判断题] 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
正确答案:————
35.[判断题] 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
正确答案:————
36.[判断题] 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A.错误
B.正确
正确答案:————
37.[判断题] 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A.错误
B.正确
正确答案:————
38.[判断题] 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
正确答案:————
39.[判断题] 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误
B.正确
正确答案:————
40.[判断题] 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A.错误
B.正确
正确答案:————
41.[判断题] 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A.错误
B.正确
正确答案:————
42.[判断题] 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误
B.正确
正确答案:————
43.[判断题] 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A.错误
B.正确
正确答案:————
44.[判断题] 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A.错误
B.正确
正确答案:————
45.[判断题] 个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
正确答案:————
46.[判断题] 货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
正确答案:————
47.[判断题] 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
正确答案:————
48.[判断题] 最大信用额度=收入＋资产
A.错误
B.正确
正确答案:————
49.[判断题] 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A.错误
B.正确
正确答案:————
50.[判断题] 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
正确答案:————
，附件是答案，
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