南开大学13春学期《个人理财》在线作业

13春学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100
单选题
多选题
判断题
一、单选题（共 20 道试题，共 40 分。）
V
1. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
满分：2 分
2. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
满分：2 分
3. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A. 小于
B. 等于
C. 大于
满分：2 分
4. 抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A. 小于
B. 大于
C. 等于
D. 以上均不对
满分：2 分
5. 出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A. 高估
B. 低估
满分：2 分
6. 阶梯存储法适合()
A. 有资金需求但不确定使用时间的客户
B. 工薪阶层
C. 为子女积累教育基金
D. 所有人
满分：2 分
7. 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
满分：2 分
8. ()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A. 战略性资产配置
B. 战术性资产配置
满分：2 分
9. 某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A. 8.16%
B. 4.04%
C. 4%
D. 2%
满分：2 分
10. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为()万元
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47
满分：2 分
11. 以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
此题选: D 满分：2 分
12. 申请小额信贷须年满()岁。
A. 16岁
B. 18岁
C. 20岁
D. 无年龄限制
满分：2 分
13. 小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A. 16.8%
B. 17.1%
C. 18.9%
D. 19.5%
满分：2 分
14. 某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
满分：2 分
15. 某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
满分：2 分
16. 张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A. 37536
B. 38462
C. 40000
满分：2 分
17. 在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
满分：2 分
18. 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
满分：2 分
19. 资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A. 小
B. 大
满分：2 分
20. 某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A. 1200元
B. 1300元
C. 1464元
D. 1350元
满分：2 分
13春学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100
单选题
多选题
判断题
二、多选题（共 10 道试题，共 20 分。）
V
1. 保险的功能包括()
A. 保障功能
B. 投资功能
C. 避税延税功能
D. 避债功能
满分：2 分
2. 以下表达正确的是()
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
满分：2 分
3. 银行个人信贷产品包括()
A. 个人住房贷款
B. 个人投资贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人医疗贷款
满分：2 分
4. 投资规划应该根据()进行调整。
A. 投资环境
B. 投资者需求
C. 机构报告
满分：2 分
5. 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
满分：2 分
6. 下列各项属于子女教育金特点的有()
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
满分：2 分
7. 以下哪项属于我国养老收入来源()
A. 国家社会养老保险计划
B. 企业年金计划
C. 商业寿险
D. 个人养老储蓄
满分：2 分
8. 以下说法正确的是()
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
满分：2 分
9. 基本养老金包括()
A. 基础养老金
B. 个人养老金
C. 过渡性养老金
D. 企业年金
满分：2 分
10. 紧急预备金的形式有()
A. 活期存款
B. 短期定期存款
C. 长期定期存款
D. 备用的贷款额度
满分：2 分
13春学期《个人理财》在线作业
试卷总分：100
单选题
多选题
判断题
三、判断题（共 20 道试题，共 40 分。）
V
1. 投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
2. 投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
3. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
4. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
5. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
6. 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
7. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
8. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
9. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
10. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
11. 个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
12. 遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
13. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
14. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
15. 最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
16. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
17. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
18. 收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
19. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分
20. 家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A. 错误
B. 正确
满分：2 分