华南师范大学《金融法》期末复习资料题库（2）

非现场监管
答案:又称“非现场监测”、“非现场监控”，是指监管机构通过收集银行业金融机构的经营管理和财务数据，运用一定的技术方法(如各种模型与比例分析等)，研究分析银行业金融机构经营的总体状况，风险管理状况、合规状况等，发现其风险管理中存在的问题，对其稳健性经营状况进行评价的行为。
并表监督管理
答案:监管当局以整个银行集团为对象，对银行集团的总体经营和所有风险进行监管
中间业务
答案:指银行不运用或较少运用自己的资产，以中间人身份替客户办理收付和其 他委托事项，提供各类金融服务，收取手续费的业务。
金融诈骗罪
答案:这一类犯罪所侵犯的客体包括金融管理秩序和公私财产所有权，因此刑法典将其从“破坏金融管理秩序罪”单列出来。其具体罪名包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪和保险诈骗罪8种
人民币发行
答案:有广义和狭义之分，具体就是人民银行通过发行库把发行基金投入业务库，使一部分货币进入流通领域。
现场检查
答案:是指金融监管人员进入金融机构经营场所，通过实地查验，全面、深入了解 金融机构的经营和风险状况，对金融机构的合法经营和风险状况作出客观、全面的判断和评 价的行为。
企业集团财务公司
答案:依法设立的、为企业集团成员单位技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行金融机构
审慎性监管
答案:也称风险性监管稳健性监管，是指以审慎会计原则为基础，真实客观全面的反映金融机构的资产价值和资产风险、负债价值和负债成本、财务盈亏和资产净值以及资本充足率等情况。
银行业监督管理
答案:银行业监督管理（以下简称“银行业监管”）是指对银行等金融机构的设立、业务经营及其他活动所进行的监瞥管理。有广、狭两义，广义的银行业监管包括银行等金融机构的自我监督管理和有关机关对其进行的外部监督管理。狭义的银行业监管是指外部监管，即国家有关机关对银行等金融机构地组织及其经营活动所进行的监督和管理，如银监会的监管、审计机关的监管、财政机关的监管等。本处所讲的监管是指对银行等金融机构的外部监管
损失保险
答案:财产保险中的保险金额应视实际损失给予补偿，但不超过保险标的的保险金额；人身保险、责任保险则以约定的保险金额补偿
金融犯罪
答案:金融犯罪指那些在金融活动或相关活动中严重危害金融管理秩序的行为；具体而言，指那些严重破坏国家金融交易秩序、金融监管秩序、金融调控秩序的行为，但不包括那些发生在金融领域的贿赂犯罪、渎职犯罪或抢劫犯罪等
政策性银行
答案:是专门经营政策性货币信用业务的银行机构，它是非营利性的专业银行。
票据抗辩
答案:又称票据权利抗辩，是指票据债务人对债权人的付款请求，提出理由予以抗辩，依次拒绝履行义务的行为
经济发行
答案:也称信用发行，是指根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要，控制和调节货币发行量。
同业拆借
答案:金融机构之间相互融通短期资金的活动，其实质是金融机构之间依法产生的借贷关系。
信托法
答案:信托法（trust law）是调整信托关系的法律规范的总称。信托法有广义和狭义之分，狭义上的信托法是指调整信托基本关系的法律，其内容主要包括信托当事人、信托财产，以及信托的设立、变更、终止等。广义上的信托法除包括狭义的信托法外，还包括信托业法。信托业法是指规范信托机构及其组织、行为、监管的法律，其内容主要包括信托机构的设立、变更、终止，信托机构的业务范围、经营规则及监督管理等
金融监管
答案:是金融监督管理的简称。指各监管主体依法对金融机构和金融业务及金融市场进行直接限制和约束的一系列行为的总称
金融租赁
答案:指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。它以出租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件.使承租人在租赁合同期内对租赁物取得了占有、使用和受益的权利
强制信息披露
答案:银行业监督管理机构依法要求银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
CHIBOR
答案:即中国银行间同业拆借利率（China Interbank Offered Rate），1996年中央银行推出，以各银行同业拆借实际交易利率的加权平均值来确定。
权利质押
答案:质押可以根据质权对象的不同，分为动产质押和权利质押。前者是以动产进行质押，而后者是以权利作进行质押，二者在合同的内容等诸多方面相同，因此《担保法》第81条规定，对权利质押没有特别规定的，适用动产质押的相关规定。但是，二者在成立方式、效力范围以及实现方式等方面都有所不同
金融衍生品
答案:金融衍生品是指以另一（或另一些）金融工具的存在为前提，以这些金融工具为买卖对象，其价格亦由这些金融工具决定的金融合约或支付互换协议。金融衍生品所涵盖的基础工具包括货币、利率、汇率、股票指数等。与其他金融工具不同的是，金融衍生品自身并不具有价值，其价格是从可以运用金融衍生产品进行买卖的货币、汇率、证券等的价值衍生出来的。这种衍生性给了金融衍生产品以广阔的运用空间和灵活多样的交易形式。
信用证
答案:信用证，是指开证银行应开证申请人的申请签发的，在满足信用证的条件下，凭信用证规定的单据向受益人付款的一项书面凭证。信用证产生的目的，主要是使贸易中买卖双方在付款、收货方面达到一个平衡，即卖方能够在货物装船前确信能得到货款的支付，而买方在付款后能得到提货的物权凭证
存款关系
答案:存款是商业银行的负债业务。将资金存入银行，按约定的利率到期向银行收回本息，这种存款人与银行之间的存款合同关系，其实质是借贷关系，是一种法律上的债权债务关系
中央银行
答案:是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的国家机关。
金融法
答案:金融法是调整金融关系的法律规范的总称，即调整货币流通和资金信用活动中发生的各种社会关系的法律规范的总称。
网络金融法
答案:网络金融法是关于网络金融交易和网络金融监管的法律规范的总称。网络金融法是金融法应对金融电子化、网络化的产物。网络金融法的调整对象包括两个方面：网络金融交易关系和网络金融监管关系
证券法
答案:是调整证券发行、交易等证券融资关系的法律规范的总称。证券法有广义和狭义之分。狭义的证券法，是指国家立法机关制定的、以证券法命名的法律规范，即证券法典。广义的证券法则是调整证券发行关系、证券交易关系以及证券监管关系的证券法
保险
答案:保险是指由多数机构和个人，根据合理计算，共同建立保险基金，对因危险事故所造成的财产损失给以补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度
电子支付
答案:电子支付是在电子商务市场拓展过程中，人们尝试的一种新的支付和结算方式。所谓电子支付，又称网上支付，是指以计算机及网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流转，并具有实时支付效力的一种支付方式
贷款
答案:金融机构依法将一定数量的货币资金按一定的利率提供给借款人使用并约定期限偿还的一中心用活动
外汇
答案:就是国际汇兑的简称.从本质上讲是将一国货币兑换成另一国货币,从而实现资金在国际间转移.外汇有静态和动态之分。动态的外汇是指一个国家的货币，通过汇和兑，转换成另一个国家货币的资金活动。静态的外汇是指外国货币或以外国货币表示的用于进行国际间结算的支付手段和资产，外汇一般是指静态的外汇
存款
答案:是指存留在金融机构帐户上属客户所有并随时按约定还本付息的货币资金；也可以理解为存款人向其开户的金融机构帐户上存入货币资金的行为
备付金
答案:又称支付准备金，为了保证商业银行的支付能力，中央银行要求商业银行交存的一定数量的货币。
证券投资基金
答案:是指通过发售基金份额募集资金形成独立的基金财产，由基金管理人管理，基金托管人托管，以资产组合方式进行证券投资，基金份额持有人按其所持份额享有收益和承担风险的投资组织或投资关系
票据
答案:与各种权利结合在一起的有价证券。有广义和狭义之分。广义票据是指以证明或设定权利为目的的而制成的各种书面凭证。狭义的 票据是专指票据法上规定的票据种类，即指出票人依法签发的、约定自己或委托他人或竟人迹感向受款人或持票人于到期日或见票日无条件支付一定金额的有价证券，包括汇票、本票和支票
简述证券经营机构的性质、职能与分类
答案:证券经营机构，又称证券商、证券公司，是指依照公怀法和证券法规定的条件设立的，由证 券主管机关依法批准设立从事证券经营业务的，具有法人资格的金融机构。证券商是为证券发行和交提供中介服务的经营机构 。证券经营机构的具体职能包括：从事证券自营业务、代理投资者买卖证券、代理证券发行者发行销售证券等。证券经营机构分为：证券承销商、证券经纪商和证券自营商三种。证券承销商，是经营代理证券发行业务的证券经营机构。证券承销商包销或代销证券，均以行 人的代理人的身份出现。发行债券所筹资金扣除发行承销费用外，均归发行人所有。证券纪经商，是直接代理证券买卖双方进入交易所参加交易并收取佣金的证券经营机构。证自营商，指自行投资买卖证券、独立承担风险，从自行投资买卖的证中得到差价收益或投资 收益的证券经营机构
简述我国对金融衍生产品的风险监管的规定。
答案:金融机构应当根据其从事衍生产品交易业务的分类，建立与之相适应的风险管理、内部控制和业务处理系统。从事衍生产品交易业务的金融机构针对与衍生产品有关的信用风险、 市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险，建立完善的风险识别、评估、监测机制、银监会金融监管时定期检查、处理等。
中国证监会具有什么基本职能？
答案:1、建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管机构实行垂直管理。2、加强对证券期货业的监管，强化对各类证券和期货机构的监管，提高信息披露质量。3、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作。4、负责组织、拟定有关证券市场的法律法规草案，研究制定有关证券市场的方针政策和规章。5、统一监管证券业。
什么是票据法？它的特征是什么。
答案:票据法就是专门规定调整票据关系以及与票据行为有密切关系的非票据法律关系的法律规范的总称。票据法与其它民事法律部门相比较，有其自身的特征，一般认为有三个较为鲜明的特征。第一：票据法是强行法。票据的种类是法定的，当事人不得随意创设；票据是严格规范的要式票据，不得任意签发；票据行为也是规范的。第二：票据法具有技术性。票据法是为了方便商品交易和信用而制定的，因而侧重对票据进行纯技术的规范。第三：票据法的国际统一性。市场经济的国际化，使国际支付和信用工具也趋向一体化。大部分国家的票据法均以日内瓦《统一汇票本票》和《统一支票法》为蓝本而制成。
试述信托财产及其独立性特征
答案:信托财产是指委托人为实现信托目的而交由受托人管理和处分的特定财产。根据我国《信托法》规定，信托财产包括两部分：一是受托人承诺信托而取得的财产；二是受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产。信托财产最根本的特征在于其独立性。就信托人而言，其一旦将财产交付信托，即丧失对该财产的所有权，从而使信托财产完全独立于信托人的自有财产。信托财产的独立性是指信托财产一经有效设立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的固有财产中分离出来而成为一项独立财产，并不为委托人、受托人和受益人的债权人追索。信托财产独立性的表现：（1）信托财产独立于委托人的其他财产。（2）信托财产独立于受托人的固有财产。（3）信托财产独立于受益人的财产。（4）信托财产抵消的禁止。（5）强制执行的禁止及其例外
我国三大政策性银行采用什么组织体制?
答案:（1）中国农业发展银行在机构设置上实行总行、分行制，总行设在北京。总行对分支行实行垂直领导。其分支机构的设置须经中国银监会批准。（2）国家开发银行实行总分行制。总部设在北京。根据精干、高效原则，设置若干职能部门，不设分支机构。（3）中国进出口银行实行单一体制。本部设在北京，不设营业性分支机构。信贷业务由中国银行或其他商业银行代理
试述支票、本票和汇票的区别
答案:支票、本票和汇票的共同点：第一，三者都以支付一定金额为目的一旦票据金额全部支付完毕，票据关系即归于消灭。第二，三者的支付都是无条件的，票据上不得记载附条件的事项。第三，者都兼有设立和证明票据权利的作用，属于完全的有价证券；第四，三者都可以背书转让，具有高度的流通性；不同点：第一，从出票人的责任看，汇票的出票人负担保承兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任。支配的出票人则负担保付款的责任。第二，从付款人看，汇票付款人是承兑人；本票的付款人是出票人；支票的付款人必须是银行或金融机构。第三，从付款关系看，汇票、支票均属委托付款，而本票则是吃票人自己承担付款责任。第四，从票据的到期日看，汇票、本票的到期日有定日付款、出票后定期付款、见票即付和见票后定期付款四种；而支票的到期日只有见票即付一种。第五，从付款责任看，汇票、支票的持票人只有经过付款人承兑或保付后，才具有付款请求的权利，此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票人则无须履行该种手续即具有付款请求权。第六，从资金关系看，发行汇票时，出票人与付款人不一定有资金关系，凭信用也可发行汇票；本票是自付证券，无资金关系；支票发行时，出票人与付款人必须先有资金关系，且银行必须有足够的资金支付支票金额的款项，或出票人与银行签有透支合同。第七，汇票有承兑制度；而本票、支票均无此制度。第八，汇票有拒绝承兑证书；拒绝付款证书的规定；本票有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；而支票仅有拒绝付款证书的规定。第九，汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可记载担当付款人；饿支票不可记载该两项事项
简述我国保险业改革的总体目标和主要任务
答案:总体目标是建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强,发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。围绕这一目标,主要任务是: 拓宽保险服务领域,积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场,健全保险市场体系;继续深化体制机制改革,完善公司治理结构,提升对外开放的质量和水平,增强国际竞争力和可持续发展能力;推进自主创新,调整优化结构,转变增长方式,不断提高服务水平;加强保险资金运用管理,提高资金运用水平,为国民经济建设提供资金支持;加强和改善监管,防范化解风险,切实保护被保险人合法权益;完善法规政策,宣传普及保险知识,加快建立保险信用体系,推动诚信建设,营造良好发展环境。