《商业银行经营管理》模拟试题 A
一、名词解释
1、现金资产 2、转租赁 3、商业银行制度
4、回购协议、 5、商业银行流动性
二、简述题
1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。
2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。
3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？
4、商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素？
三、计算并分析
下面为某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、填空题
1、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是 年设立的 。
2、在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为 ，对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。
3、商业银行的担保贷款可分为 、
和 等三种。
4表外业务一般具有 、 、 、
和 等几个特点。
《商业银行经营管理》试题 B
一、名词解释
1、同业拆借 2、金融租赁 3、可疑贷款 4、补偿存款
5、分支行制
二、简述题
1、商业银行主要有哪些职能？
2、商业银行的现金资产由哪些项目组成？
3、分析商业银行并购的动机。
三、计算并分析
下面为我国某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、论述题
简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？
参考答案：
答：（1）资产负债联合管理思想：
资产负债联合管理也称为相机抉择资金管理理论，其管理的基本指导思想是：在融资计划和决策中，银行主动利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
（2）融资缺口模型的运用
如果银行难以准确地预测利率走势，采取零缺口资金配置策略显得更为安全。
假设银行有能力预测市场利率波动的趋势，而且预测较准确，银行完全可以主动利用利率敏感资金配置组合技术在不同的阶段运用不同的策略，获取更高的收益率。
当预测市场利率上升时，银行应主动营造资金配置的正缺口，使利率敏感性比率大于1，扩大净利息差额率，当利率下降时，银行应主动营造资产负缺口，使敏感性比率小于1，减少成本，扩大净利息差额率。
必须强调的是，银行要利用这一方法取得盈利，必须准确地预测利率的走势和变化幅度及速度，并能灵活地控制利率敏感性资金缺口。
《商业银行经营管理》试题 C
一、名词解释
1、回租租赁 2、票据贴现 3、次级贷款
4、汇率风险
二、简述题
1、商业银行的表外业务存在哪些风险？
2、商业银行应建立哪些贷款管理制度？
3、分析融资租赁的基本特征。
三、计算并分析
下面为我国某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、论述题
商业银行为什么要确立全行的风险管理思想？怎样实行全行风险管理？
参考答案：
答：在金融自由化、金融国际化和金融电子化过程中，商业银行面临的风险也日益多样化、复杂化，银行经营中风险的不确定性不断增大。面对风险增大的严酷现实，许多国际性商业银行未来取得良好的经济效益，开始确立全行风险的思想与观念。
银行要实现全行风险管理，需要做到：
研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度；
确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险的能力；
制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。奥鹏
一、名词解释
1、现金资产 2、转租赁 3、商业银行制度
4、回购协议、 5、商业银行流动性
二、简述题
1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。
2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。
3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？
4、商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素？
三、计算并分析
下面为某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、填空题
1、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是 年设立的 。
2、在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为 ，对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。
3、商业银行的担保贷款可分为 、
和 等三种。
4表外业务一般具有 、 、 、
和 等几个特点。
《商业银行经营管理》试题 B
一、名词解释
1、同业拆借 2、金融租赁 3、可疑贷款 4、补偿存款
5、分支行制
二、简述题
1、商业银行主要有哪些职能？
2、商业银行的现金资产由哪些项目组成？
3、分析商业银行并购的动机。
三、计算并分析
下面为我国某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、论述题
简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模型加强风险管理？
参考答案：
答：（1）资产负债联合管理思想：
资产负债联合管理也称为相机抉择资金管理理论，其管理的基本指导思想是：在融资计划和决策中，银行主动利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个正的净利息差额和正的资本净值。
（2）融资缺口模型的运用
如果银行难以准确地预测利率走势，采取零缺口资金配置策略显得更为安全。
假设银行有能力预测市场利率波动的趋势，而且预测较准确，银行完全可以主动利用利率敏感资金配置组合技术在不同的阶段运用不同的策略，获取更高的收益率。
当预测市场利率上升时，银行应主动营造资金配置的正缺口，使利率敏感性比率大于1，扩大净利息差额率，当利率下降时，银行应主动营造资产负缺口，使敏感性比率小于1，减少成本，扩大净利息差额率。
必须强调的是，银行要利用这一方法取得盈利，必须准确地预测利率的走势和变化幅度及速度，并能灵活地控制利率敏感性资金缺口。
《商业银行经营管理》试题 C
一、名词解释
1、回租租赁 2、票据贴现 3、次级贷款
4、汇率风险
二、简述题
1、商业银行的表外业务存在哪些风险？
2、商业银行应建立哪些贷款管理制度？
3、分析融资租赁的基本特征。
三、计算并分析
下面为我国某商业银行的有关数据资料
企业贷款 22亿元 风险权数为100%， 住房抵押贷款 4亿元 风险权数为50% 企业债券 2．5亿元 风险权数为100%， 对合作银行贷款 2亿元 风险权数为20% 现金资产 6．7亿元 风险权数为0%， 资本金总额为1．9亿元
试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。
四、论述题
商业银行为什么要确立全行的风险管理思想？怎样实行全行风险管理？
参考答案：
答：在金融自由化、金融国际化和金融电子化过程中，商业银行面临的风险也日益多样化、复杂化，银行经营中风险的不确定性不断增大。面对风险增大的严酷现实，许多国际性商业银行未来取得良好的经济效益，开始确立全行风险的思想与观念。
银行要实现全行风险管理，需要做到：
研究风险管理策略时，立足于全行风险管理的高度；
确定风险管理目标时，充分了解银行的整体实力和抗风险的能力；
制定风险管理措施时，严格实行由上而下的管理体制。奥鹏
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